Деньги. Начало

В предыдущей главе мы разобрались с базой любой экономики - со сделками

Теперь давайте разберемся с таким изобретением человечества, которое значительно упростило реализацию сделок в экономике - с деньгами

Деньги - одновременно и простая тема, и сложная

Простота денег заключается в том, что все мы с ними сталкивались и сталкиваемся каждый день. Каждый из нас имеет огромный жизненный опыт использования денег в экономике

Сложность темы денег заключается в том, что за ними стоит сложная система (важный термин - определение в конце главы) с кучей причинно-следственных связей, параметры которой постоянно меняются во времени

При профессиональном погружении в тему “денег” на старте необходимо задаться двумя ключевыми вопросами:

1. Что такое деньги?
2. Откуда берутся деньги?

Крайне рекомендуем тебе, уважаемый читатель-ученик, задать данные вопросы своим родителям, а также - школьным учителям

Ответы на эти вопросы как минимум интересны тем, что, как и с экономикой - не существует однозначно правильного ответа на эти вопросы

Например - даже большинство профессиональных экономистов не до конца понимают природу возникновения ряда видов денег, которыми мы пользуемся в своей повседневной жизни

Хорошая новость заключается в том, что экономистами хорошо изучены функции денег, которые, в свою очередь - и помогают экономике функционировать

Давайте вернемся в прошлое и вспомним наших друзей-австралопитеков - Егора и Геннадия, которые совершили первую в мире сделку, тем самым запустив глобальную экономику

Шло время, Егор и Геннадий уже пошли на повышение - стали питекантропами. А питекантроп - это не какой-то там вам австралопитек - питекантроп может организовать себе уже более интересную жизнь

Технический прогресс не стоит на месте, и в жизни Егора и Геннадия появились палки и камни, используя которые они научились добывать ягоды, грибы и шкурки животных

Внимательный уважаемый читатель-ученик конечно же спросит - а куда же делась курица и куриные яйца?

Отвечаем - курица куда-то убежала (заборов же тогда еще не изобрели), но хорошая новость заключается в том, что она оставила после себя 40 куриных яиц - по 20 каждому питекантропу в нашей экономике

Со временем 40 куриных яиц окаменели и превратились в первые безделушки питекантропов - такие гладкие камни одинаковой формы

Мы помним, что у Егора с Геннадием выстроилась богатая история взаимовыгодного обмена ценностями. Увеличив количество используемых и потребляемых в своей деятельности товарных позиций (палочка, камень, ягода, гриб, шкура) они также решили продолжить практику взаимовыгодного обмена (сделок)

Насколько мы помним - первая сделка у питекантропов была обмен - ягод Геннадия - на грибы Егора

У Геннадия в тот момент было 20 ягод, а у Егора - 10 грибов. Геннадию хотелось отведать грибов (помимо ягод), а Егору - ягод (помимо грибов)

Посмотрели они в тот момент на кучки своих припасов и задались вопросом - а в каких количествах им производить обмен?

Одна ягода - на один гриб? Как-то интуитивно не сильно равноценный обмен будет

Пришлось им немного почесать свои питекантроповские головы (знаете - вот когда пальцы вертикально и чешется самая макушка головы) и пришли они к решению - обменяться половина на половину из имеющихся у каждого питекантропа запасов

Разделили они свои кучки с ягодой и грибами ровно пополам - и обменялись кучками

Таким образом и Геннадий и Егор оказались владельцами одинакового сбалансированного продуктового набора, содержащего по 10 ягод и 5 грибов

По результатам этой сделки питекантропы ввели в экономике первый обменный курс - ценность одного гриба была определена (равна) как ценность двух ягод

Впоследствии Геннадий и Егор продолжили менять каждую из 5 позиций у одного (ягоды, грибы и т.д.) на 4 позиции у другого (ягоды на ягоды менять как-то не очень умно - согласитесь?)

По каждой паре в обмене они договаривались об обменном курсе. Например: одна шкурка - это 10 палочек, а одна палочка - это половина ягодки и т.д.

Таким образом Геннадий и Егор в рамках своих 5 товарных позиций установили 20 различных комбинаций обменных курсов (палочка - ягоды, палочка - камень и т.д.)

Результаты установленных 20 обменных курсов по 5 товарным позициям они высекли в одной из своих пещер в виде наскального графа

Уже во время высечения данного наскального графа у Егора закрались нотки сомнения, что получается какая-то слишком замороченная система связей в духе “всех-со-всеми” (кроме ягод с ягодами)

Как минимум - такой граф из 20 ребер (отношений) сложновато запомнить питекантропам (не говоря уже об отсталых австралопитеках), как максимум - что-то подсказывало (даже Геннадию), что при росте товарных позиций - сложность данной системы будет расти в геометрической прогрессии (геометрии тогда еще не было, но интуитивно питекантропы уже начинали что-то подразумевать)

Посудите сами - только при 5 товарных позициях количество связей составляет 20 (5х4)

При 10 товарных позициях - количество связей составит 90 (10х9)

При 100 товарных позициях - 9.900 связей (100х99)

При 1.000 товарных позициях - 999.000 связей (1000х999)

Конечно же - это была бы хорошая зарядка для ума и упражнение для предотвращения ранней питекантроповской деменции, но - не лучшее решение для их экономики

Одна сделка в данном случае могла бы проходить часами или днями (если вообще бы могла) - поскольку им необходимо было бы вспоминать и перебирать практически все возможные варианты обменов (мне нужны ягоды - на что лучше их выменять? на палки, шкуру, грибы и т.п.)

Можно ли упростить систему?

Где-то полгода Геннадий с Егором практически каждый день менялись палками, камнями, ягодами, грибами и шкурами по 20 различными обменным курсам в различных объемах. При каждой сделке им приходилось бегать в пещеру и смотреть на высеченный наскальный граф с 20 обменными курсами

Пока в один день (кажется - это был вторник) Егору, измученному сложностью системы обменных курсов, не пришла в питекантроповскую голову светлая идея - выбрать один единственный товар для обмена в сделках и установить обменный курс каждой товарной позиции только для одного того самого “универсального товара” (а не для всех-со-всеми)

В целом, Геннадий идею Егора о товаре-общем знаменателе для обменных курсов - поддержал. Осталось договориться и решить - какой же товар должен выступить в такой роли

Егор предлагал камни, Геннадий - палки

Так они спорили около недели, но все никак не могли договориться. Аргументы и того и другого в споре были примерно одинаковы - что, как палки, так и камни - один и другой могут примерно сколько угодно насобирать/найти - и тогда сделки обмена на палки/камни в таких условиях - будут не очень-то и честными (справедливыми)

Их спор мог бы безрезультатно продолжаться вечно

Но тут, однажды вечером в четверг, утомленный спором Егор наткнулся в чулане своей пещеры на…

“Эврика!” - Воскликнул Егор! (у питекантропов еще не было ванн - поэтому их удел был кричать “Эврика” лишь из чуланов пещер)

На вопли Егора прибежал Геннадий, которому тут же была изложена новая идея Егора о том, чтобы использовать в качестве универсального товара для определения обменных курсов всех товаров - окаменевшие куриные яйца (далее - ОКЯ)

Аргументы были следующие:
1. У каждого из них - по 20 ОКЯ
2. Вроде как больше в их экономике не предвидится появления новых ОКЯ
3. Сами ОКЯ не обладают какой-либо ценностью в быту (пылятся себе в чулане пещеры)

После недолгих дискуссий и работы с возражениями Геннадия - предложение Егора было принято единогласно (2 голоса их 2х)

Также стороны договорились о следующих фиксированных обменных курсах на ОКЯ

Как видим - наименее ценными стороны посчитали ягоды (1 ОКЯ), а самыми ценным товаром считалась шкурка (10 ОКЯ)

После того как данный прайс-лист был высечен в пещере в виде наскального прайс-листа рядом с наскальным графом с 20 связями - Егор с Геннадием наглядно и физически убедились, что данное решение способно значительно упростить им процесс обмена (проведения сделок между собой)

Также, стало очевидным, что добавление в товарный ассортимент 6го и далее n-го продукта для обмена - не влекло бы роста сложности правил обменной системы в геометрической прогрессии (в противном случае - нужно было бы устанавливать обменный курс нового n-го товара на предыдущие n-1 товары).
При появлении новой товарной позиции для обмена достаточно было бы установить и согласовать между сторонами соответствующее количество ОКЯ для обмена нового товара

Как уже догадался наш догадливый и уважаемый читатель-ученик, установив обменные курсы всех товаров к одному (ОКЯ), наши друзья питекантропы тем самым создали первые деньги

Хотя мы пока и не знаем точно - что такое деньги, но мы нашли их первую функцию - мера стоимости

Внимательный уважаемый читатель-ученик конечно же сразу обратил внимание, что какой-либо письменности у питекантропов еще не было - поэтому они и не могли использовать (высекать на стене пещеры) цифры

Конечно же первый прайс-лист у питекантропов выглядел в точности вот так:

Установив обменный курс на каждый товар в ОКЯ, который в дальнейшем Геннадий и Егор высекли на стене в пещере, питекантропы по сути создали первые ценники, которые и по сей день каждый из нас может видеть в любом магазине

Геннадий и Егор даже испытали определенное питекантроповское интеллектуальное удовольствие, поскольку такое нововведение с “ценниками” даже визуально сильно облегчало им жизнь, связанную с обменом товарами. Ну и конечно же к ним пришло понимание, что такое изменение в правилах обмена между ними - в будущем сэкономит им уйму времени. Они по этому поводу даже придумали присказку “время - ОКЯ” (слово “деньги” они придумают лишь многие годы спустя)

После того, как ценники на товары были установлены - Егор и Геннадий совершили первую историческую сделку. Немного побаиваясь своего нововведения, они решили начать с малого - купить друг у друга ягод и грибов в строгом соответствии с первым в мире прайс-листом

Геннадий заплатил Егору 1 ОКЯ - физически отдал ему окаменевшее куриное яйцо и взамен получил одну ягоду

В свою очередь Егор - заплатил Геннадию 2 ОКЯ (также физически отдал два окаменелых куриных яйца) и получил взамен один гриб

Совершив две первых сделки (обмена) при помощи денег - Егор с Геннадием открыли для себя вторую функцию, которую выполняют деньги - средство платежа (расчетов)

Физически ОКЯ также оказалось очень удобным инструментом - оно не портилось, было относительно легким и занимало крайне мало места в пещере

Изобретение денег (в виде ОКЯ) оказалось настолько удачным, что все последующие годы Геннадий с Егором совершали сделки между собой используя исключительно ОКЯ - использовали ОКЯ в качестве средства (инструмента расчетов)

Важно отметить, что сделки с ОКЯ не исключали хороших добрососедских отношений между Геннадием и Егором. На дни рождения и другие праздничные даты - они безвозмездно обменивались подарками, равно как и безвозмездно помогали друг другу в трудные моменты питекантроповской жизни

Также отметим, что цены в ОКЯ не были фиксированными на веки вечные. Они менялись в зависимости от количества добываемых ресурсов Геннадием и Егором. Например - в неурожайные годы цены на ягоды и грибы росли, иногда грибы были даже дороже шкур (шкур было много, а еды мало и хотелось есть). В общем - цены колебались в зависимости от количества ресурсов. Те ресурсы, что были в избытке торговались по меньшим ценам, чем те, в которых питекантропы испытывали недостаток (дефицит ресурсов)

В один момент их совместной торговли даже случилась следующая ситуация

Все деньги мира (40 ОКЯ) оказались у Геннадия, а Егор - остался без денег, но зато его пещера были битком забита физическими (материальными) ценностями - ягодой, грибами, шкурками, палками и камнями

Столкнувшись с такой ситуацией Егор осознал третью полезную функцию денег - они являются хорошим средством накопления

Например в сложившейся ситуации - Егору разумно обменять часть портящихся ресурсов (ягоды и грибы) на ОКЯ (тем более Геннадию - надо же что-то есть).

Таким образом, при помощи ОКЯ Егор сможет сохранить (накопить) имеющиеся у него в данный момент ценности

Функции и свойства денег. Итог

Итак, в нашем умозрительном эксперименте мы выявили три ключевых функции денег

1. мера стоимости - за счет денег удобно устанавливать обменный курс (цену) на любой товар и услугу
2. средство платежа (расчетов) - деньгами удобно рассчитываться; они являются универсальной ценностью для обмена в любой сделке
3. средство накопления - деньги являются инструментом для накопления эквивалента ценностей, полученных стороной по результатам сделок в экономике

Мы разобрались с функциями денег, но пока мы не ответили на вопрос - что же такое деньги?

Исходя из изложенного в данной и предыдущей главе логически вытекает следующее определение денег

Человечество в своей истории использовало в качестве денег огромное количество различных сущностей - от ракушек - до биткоинов

С развитием информационных технологий деньги приняли нематериальный формат - они стали просто записями в базе данных банков (об этом поговорим в следующей главе)

Среди трех перечисленных функций денег ключевой является - “средство платежа” (расчетов)

В свою очередь ключевым свойством денег является… доверие людей к ним!

Вера человека в конкретную “деньгу”, в то, что в любой момент - сейчас и в будущем - данной “деньгой” можно будет рассчитаться по какой-либо сделке - является фундаментальной основой современных денег

Если в начале своего пути деньги в том числе имели еще и определенную материальную ценность, например - золотые или серебряные монеты, то ценность современных денег основана лишь на вере людей, что ими можно рассчитаться, что они - не обесценятся

Если говорить по-умному, то современные деньги - это фиатные деньги. Такое название происходит от латинского слово fiat - “да будет так”

Очевидным выводом из сказанного является тот факт, что по мере потери доверия людей к какой-либо “деньге” сразу начинается снижаться ее ценность - “деньга” становится невостребованной или же ее покупательная способность начинает стремиться к нулю

Следующим важным атрибутом денег является сфера обращения конкретной “деньги”

Сфера обращения ОКЯ - совместная экономика Геннадия и Егора

Сфера обращения российского рубля - Российская Федерация (как минимум). Все мы живем и трудимся и сфере обращения российского рубля. В качестве иллюстрации - мы не можем рассчитываться в магазинах и транспорте иностранной “деньгой” (доллары, фунты, ЕВРО, тенге и пр.)

По состоянию на 2024 год ключевой “деньгой” на планете Земля являлся доллар США. По различным данным - около 49% международных расчетов (сделок между различными странами) осуществляется при помощи доллара США

Помимо того, что доллар США является аналогом ОКЯ для США, он также являлся официальной валютой в ряде стран (Эквадор, Восточный Тимор, Палау и др.)

Сфера обращения денег не заданная константа на веки вечные - ее можно как расширять, так и уменьшать

Например - до 2022 года при продаже газа другим странам наша с вами страна принимала в качестве средства платежа - иностранную “деньгу” (доллар США, ЕВРО). С 31 марта 2022 года “правила игры” изменились и в качестве оплаты мы принимаем только российские рубли - тем самым случилось то самое увеличение сферы обращения денег

Заканчивая тему сферы обращения денег важно отметить, что по состоянию на начало 2025 года в мире наблюдается устойчивый тренд по снижению сферы обращения доллара США в международных расчетах; переход на расчеты между странами в национальных валютах (российский рубль, китайский юань, индийские рупии и пр.)

Следующим важным аспектом денег является отношение количества денег в экономике к реальным ценностям в экономике, а конкретнее - к количеству сделок в экономике за определенный период (оцененных в деньгах)

Из предыдущей главы мы отлично помним, что экономика - она всегда экономика чего-либо. Как правило деньги - это деньги какой-либо страны (но не всегда). Так вот - важно в голове разделять деньги (как средство платежа; инструмент, упрощающий сделки в экономике) и реальные ценности (товары и услуги)

Просто умозрительно нужно понимать, что количество денег в стране (в определенной сфере обращения денег - так корректнее) и фактическая суммарная ценность созданных и проданных в рамках сделок товаров и услуг - это две разных сущности (но как измерять суммарную ценность товаров и услуг кроме как в деньгах - люди пока не придумали)

Суммарное количество денег в стране принято называть денежной массой

В нашей экономике питекантропов денежная масса составляла 40 ОКЯ и была нами зафиксирована (при условии, что Геннадий с Егором не потеряли ни одного ОКЯ)

По данным Центрального банка РФ (про него мы отдельно поговорим) на 1 декабря 2024 года денежная масса РФ составила 111,1 триллион рублей (денежный агрегат М2 - об этом тоже позже поговорим), что примерно на 111,1 триллионов больше количества ОКЯ у наших с вами питекантропов

При этом “сумма всех сделок” в РФ за 9 месяцев 2024 года составила 139 триллионов рублей (ВВП по данным Росстата - об этом подробнее - потом)

Если мы применим данную пропорцию отношения денежной массы к объему сделок к нашей экономике питекантропов, то получим следующее отношение:

• Денежная масса - 40 ОКЯ
• Объем сделок за 9 месяцев - на 50 ОКЯ

На рисунке ниже - мы перевели объем сделок в грибы и ягоды (по изначально установленному обменному курсу)

Сопоставляя объем фактической денежной массы и объем сделок в экономике мы выскакиваем на следующий фундаментальный экономический показатель - монетизация экономики страны

Как видим из примера выше про экономику России - денежная масса (111 трлн. рублей) у нас в стране меньше объема сделок (139 трлн. рублей), совершенных за 9 месяцев 2024 года (аналогичная ситуация наблюдалась и многие предыдущие годы)

При этом есть и другие интересные примеры для сравнительного анализа - показатель монетизации экономик Китая и Японии в 2015-2020 годы находился приблизительно на уровне 200%. То есть объем денежной массы в этих странах превышал объем экономик (ВВП) данных стран в 2 раза

Плохо это или хорошо с точки зрения управления экономикой и государством в целом - однозначного ответа нет. Существуют разные мнения на этот счет, а мы, со своей стороны - просто фиксируем и озвучиваем данный факт

Сторонники низкого показателя монетизации экономики считают, что рост денежной массы неминуемо влечет за собой инфляцию (рост цен на услуги и товары)

Сторонники высокого показателя монетизации экономики считают, что бОльшая масса денег стимулирует экономический рост в стране (рост количества сделок)

Повторимся - однозначно истинного ответа на вопрос - сколько денег должно быть в экономике - нет

Да и, честно говоря - быть его не может, потому что экономика любой страны это сложная система, развитие или упадок которой зависит от множества факторов, а не только от размера денежной массы в стране

Заканчивая тему денег в стране (в сфере обращения), важно озвучить финальный параметр денег - скорость обращения денег в стране

Рассмотрим на примере наших питекантропов

У Геннадия и Егора на руках осталось лишь одно ОКЯ. В течение недели Геннадий с Егором каждый день покупают друг у друга ягоды (стоит 1 ОКЯ). В данном примере скорость обращения денег составит 1 раз в день

Кстати, размер экономики питекантропов составит 7 ОКЯ за 1 неделю (7 сделок по 1 ОКЯ)

Скорость обращения денег, равно как и скорость создания ценностей в экономике - очень очень очень важный экономический показатель

Посудите сами - в нашей жизни есть такой интересный феномен как время

Любая скорость - она про изменение чего-либо во времени. Рассматривая экономику, мы рассуждаем про создание и обмен ценностями (хотя про создание - мы еще не говорили, но - подразумевали :)). Так вот - очевидная мысль, что создание и обмен ценностями происходят в контексте определенного временнОго интервала

Наличие свободных денег (на руках покупателя) в данном контексте прямым образом увеличивает скорости обмена (рост количества сделок в экономике за определенный временной отрезок)

Рассмотрим пример - Геннадий добыл 10 ягод, которые, в свою очередь - очень нужны Егору. При этом у Егора на руках только одно ОКЯ. Стороны могут совершать сделку только один раз в день

Соответственно все 10 ягод Егор сможет купить лишь за 10 дней (в нашем примере, конечно, есть небольшая логическая дыра в виде вопроса - а откуда ОКЯ потом каждый день появляется у Егора? Мы тут поленились допридумывать, а потому - оставляем ответ на этот вопрос уважаемому читателю-ученику :))

В то время, как при наличии в пещере Егора 10 и более ОКЯ - все нужные ягоды Егор смог бы купить в течение одного дня

То есть только за счет наличия большего (нужного) количества денег в экономике питекантропов - размер и скорость их экономики увеличилась бы в 10 раз (1 день против 10 дней с одним и тем же объемом сделок с 10 ягодами)

Ну что ж, уважаемый читатель-ученик - надеюсь мы не сильно напугали тебя сложностью темы денег

Как мы и говорили в самом начале главы - деньги, с одной стороны, простая тема, а с другой - относительно сложная - ввиду большого количества факторов и свойств функционирования самих денег в экономике

При этом мы еще даже и не приступили к рассмотрению такого интересного явления в экономике как - банки :))))

РЕЗЮМЕ ГЛАВЫ #2

Ну что ж, уважаемый читатель-ученик, надеюсь - нам удалось мало-мальски раскрыть тему денег и их роль в экономике страны (и не только)

Нам бы хотелось, чтобы ты осознал и запомнил, что деньги - это в первую очередь инструмент. Инструмент, который упрощает ведение экономической деятельности

Ценность денег в первую очередь определяется их базовыми функциями

Ключевые функции денег:

1. мера стоимости (смотрим на ценники)

2. средство платежа/расчета (ими можно платить)

3. средство накопления (смотрим в свой кошелек и на баланс в интернет-банке)

Помимо универсальных и относительно неизменных функций важно также понимать и помнить, что любая “деньга” функционирует не в вакууме. Любые деньги функционируют в контексте конкретной экономики, в контексте конкретного общества

Данный контекст определяется следующими ключевыми аспектами

Важные аспекты денег в конкретной экономике:
1. степень доверия
2. сфера обращения
3. соотношение количества денег и реальных ценностей
4. скорость обращения денег в экономике

Состояние данных аспектов - может изменяться с очень большой скоростью. Например - в один день может пропасть доверие к определенной деньге (тогда очень страшные вещи в обществе могут начаться). Равно как и может быть изменена сфера обращения конкретной “деньги”

Первые деньги были материальными - бусы, камни, ракушки, монеты и так далее. Хотя мы по прежнему носим в наших кошельках банкноты и монеты, но бОльшая часть денежной массы в России, да и в мире - нематериальна. Подавляющая масса современных денег - это лишь записи в компьютерах (как и школьные оценки в электронных дневниках)

В данной главе мы не ответили на ключевой вопрос, связанный с деньгами - откуда же берутся деньги?

Чтобы полноценно разобраться с данной темой и дать квалифицированный ответ на поставленный вопрос нужно разобраться с кое-какими важными экономическими концепциями - активами и пассивами, а также чуть-чуть заглянуть в Конституцию Российской Федерации (будет интересно)

Этим мы и займемся в следующей главе!